Caso Margarita, salir adelante si se puede, con la ayuda de los microcréditos

De 22 años, casada, administradora de una flotilla de taxis en la que ha invertido los microcréditos que ha solicitado desde hace año y medio y que comenzaron con mil quinientos pesos y ahora ascienden a diez mil. Margarita estudió el primer año de la licenciatura en psicología, pero un embarazo no planeado cambió su vida, cortó sus estudios y la enfrentó a una realidad dolorosa, aunada a que el padre de este hijo, que actualmente tiene 4 años, huyó. Al poco tiempo conoce a su actual marido, quien le propone vivir en unión libre para luego casarse. Es muy bien acogida por la  familia política, con quien comparte la vivienda en lo que se conoce como familia extensa. Los suegros y cuñados, con sus respectivas familias, comparten un espacio en el que cada grupo tiene un área o cuarto y la cocina es común. De la misma manera, a la usanza medieval de las familias extensas, el negocio es familiar y administrado por varios miembros de la misma.  Han procreado otra hija y viven en el área más privada de esta unidad, la cual, a raíz de la inclusión en el microcrédito de todos los miembros de la misma, pasó de ser una casa de un solo piso, con una construcción al fondo donde dormían todos, a ser una edificación de dos pisos con un patio pavimentado para los cuatro taxis que poseen, aunque persisten los muros de adobe y faltan puertas. 

En el área que le corresponde, la familia de Margarita tiene un baño completo, lo cual es un lujo. También en el área de salud y alimentación ha cambiado su situación favorablemente, ya que ahora pueden hacer dos comidas al día, cuando anteriormente podían permitirse sólo una.  Margarita se integró al negocio familiar y asume los quehaceres cotidianos. Valora mucho su relación de pareja y considera como importante “avivar su relación por ellos y por sus hijos”, por lo que busca espacios para estar sola con su marido. Sabe que si ellos dos están bien, sus hijos también lo estarán. Habla de su sexualidad como satisfactoria y tiene miras a que ésta mejore a la par que el cariño que se profesan ambos.  El microcrédito ha posibilitado que su hijo asista a una guardería donde le enseñan inglés; además, se ha beneficiado con la capacitación de la microfinanciera para poder manejar bien su inversión.

Margarita es un ejemplo de mujer transicional ya que se ha permitido incursionar en  el negocio familiar: presenta rasgos y características tanto de las mujeres tradicionales como de las innovadoras. El microcrédito representó para ella, además, la posibilidad de sentirse parte de una familia que la adoptó y de la cual forma parte integral; le permitió pasar de una situación muy precaria a una más desahogada en la que tiene tiempo para compartir espacios y permitirse leer y cultivarse acerca de los temas que le interesan. Margarita es un ejemplo para las mujeres que muchas veces son sobajadas por el marido o por su papa, porque muchas veces hasta en las mejores familias piensan que las mujeres son destinadas a las labores del hogar pero esta equivocados porque todos unidos se puede crecer económicamente mas fácil. Un microcrédito puede ser usada para extender tu negocio, para crear uno nuevo, pero si realmente este mecanismo función al 100 puedes ocupar ese pequeño prestamos para mejorar tu calidad de vida, como mejorar tu casa, comer alimentos más saludables y con mayor frecuencia, tener educación para tus hijos, siempre y cuando no se acabe todo el dinero en el vicio o en cosas que realmente no son necesarias. Familias como la de Margarita son las que valen la pena que pidan un prestamito porque lo saben utilizar.

Por último los invito a que como Margarita se animen a pedir un préstamo, a que no se queden estancados en el hoyo que están, a que salgan adelante, a que buscan progresar como personas y en sus negocios. Pedir un préstamo no es más difícil que salir de su casa e ir a la institución financiera solicitarlo, hacerse responsable y no caer en el error de pagar un crédito con otro.

El éxito de los microcréditos se vuelve un tema de discusión en México de acuerdo con el periódico New York Times

El conocido periódico New York Times ha puesto sus ojos en México ya que en nuestro país los microcréditos se han convertido en un negocio rentable aparte de ser una solución  para la pobreza. Un ejemplo importante es la famosa micro financiera llamada “Compartamos Banco” que fue fundada por dos por Labarthe y Macillas que son personas que realmente se interesan por mejorar la situación de nuestro país y que su propósito es (“It’s marvelous to have one creditor but it’s marvelous to have one million creditors,” Mr. Labarthe said, “and that’s where we really start to change the face of opportunity.”) cada vez acumular más prestatarios. Simplemente para el próximo año se espera que esta financiera alcance un millón de inscritos.

El acceso al microcrédito es un problema para los pobres porque por su ignorancia en ese tema no conocen todas las posibilidades de crecer que tienen, en el caso de las mujeres que según Yunus son las que mejor administración tienen en la economía del hogar, existen instituciones que dan orientación financiera para saber que hacer antes y después de solicitar un préstamo pequeño.

Según el artículo publicado en el Times, las ganancias de  Compartamos son saludables ya que ha crecido de 80 millones hasta alcanzar los 400 millones de pesos. Compartamos fue fundada por un grupo de acción social católica en los 90’s y era un organización no gubernamental pero al ver el éxito que tenia decidieron crecer como institución financiera. Lo que ha llamado más la atención de esta institución es que se hizo pública en la bolsa para tener una manera de autofinanciarse y  desde su salida a hace ya casi un año ha obtenido un retorno del capital inicial de más del 40%. El único error que se le encuentra a Compartamos es que utiliza una tasa de interés un poco más alta que otras micro financieras.

Lo que es un hecho es que todos los créditos dados por Compartamos son un empujón para que la gente que lo necesita empiecen a producir y a ser autosustentables. 

Microcrédito desde el punto de vista de un latinoamericano

La invención del microcrédito revoluciono el mundo financiero con su método basado en la confianza, que posibilitó el acceso al crédito a aquellas personas de muy bajos ingresos.  Esto es porque las personas se ven incentivadas por su deseo de progresar, que son motivadas por una profunda conciencia social, se reemplazó el sistema bancario tradicional por un nuevo mecanismo que permitió reducir  el riesgo de prestarle a la gente pobre y hacer del microcrédito una actividad viable

Uno de los retos que tiene este tipo de créditos es que tiene que adaptarse a las necesidades que  tenga cada país. La idea puede ser la misma, pero no se puede aplicar de la misma manera en Bangladesh, donde surgió el microcrédito, y en países latinoamericanos en vías de desarrollo. Ya que la cultura de las personas, las necesidades, y los presupuestos que tienen son muy diferentes cuando comparamos un lugar con otro.

Si un microcrédito se aplica correctamente puede beneficiar a todo el país no solamente a la gente pobre. Por lo tanto, es una solución a la pobreza y un método que apresura el crecimiento y desarrollo de un  país. El desarrollo que se lograra es impresionante, ya que se está combatiendo un problema importante como la pobreza desde su raíz.

Acerca del microfinanciamiento

En México hoy en día existe mucha gente pobre que quiere pedir un microcrédito pero por la ignorancia, por la falta de información no lo hace, y es que realmente no saben cómo funciona ya sea que unos les dicen que les van a robar que no los pidan y otros le dicen que es bueno pero ellos no conocen realmente la finalidad de los microcréditos ni saben hasta donde pueden llegar si piden un pequeño préstamo. La finalidad principal de microcrédito es aliviar la pobreza e incrementar la economía en todo el país. En algunos casos se confunde el microfinanciamiento con el microcrédito pero la finalidad de cada uno es lo que los diferencia.  El microfinanciamiento otorga recursos para asuntos escolares, personales, emergencias, saldar deudas, compra de bienes o reparación de algún bien, es decir, van dirigidos para cualquier actividad. Mientras que el microcrédito es un tipo de financiamiento especifico y sus préstamos no van dirigidos a cualquier mercado sino a microempresas que ya estén fundadas y puedan crecer o bien para empezar desde cero en ellas. Muchas veces como ya mencionaba las instituciones financieras con tal de ganar dinero ya no les interesa tanto el destino del préstamo y es ahí cuando ya no se distingue si es un microcrédito o un préstamo general, porque realmente no es irrelevante en lo que utilicen. Siempre y cuando lo utilicen realmente para algo necesario y algo que a futuro les ayude a salir adelante o en el momento los saque del estancamiento económico-laboral en el que están.

Los microcréditos desde el punto de vista de el Premio Nobel de la Paz 2006, Profesor Muhammad Yunus

El profesor Muhammad Yunus es una persona que de una manera muy concreta ha ayudado a millones de personas a salir de la pobreza. Básicamente lo que él ha hecho es crear una institución financiera que otorga microcréditos a la gente que más lo necesita en Bangladesh, en especial a las mujeres. ¿Pero porque recibió un premio nobel a la paz y no en economía o alguna otra categoría? Pues porque simplemente no se puede crear una paz duradera sin que los pueblos puedan salir de la pobreza en la que viven. El microcrédito, según el profesor,  es claramente una solución.

Me gustaría referirme a la Conferencia Magistral del Profesor Muhammad Yunus que dio para la fundación Rafael del Pino. En esta conferencia el profesor explica de manera muy clara como los microcréditos sacan de la pobreza a mucha gente en Bangladesh y a gente en  más de 100 países donde se ha aplicado el mismo sistema de préstamo.

El profesor Muhammad cree que los pobres son,  en muchos casos,  más merecedores de un préstamo que los ricos,  especialmente en Bangladesh, donde los ricos que piden préstamos de los bancos no los devuelven y se salen con la suya.  Ya que es muy común que nadie puede tocarlos porque son personas  poderosas.

Pero discutamos el tema más esencial ¿Cómo pueden los pobres cambiar sus vidas sólo con préstamos?

Pues es muy simple una pequeña cantidad de dinero para nosotros, puede dar pie a resultados impresionantes. Porque a pesar de ser poco dinero, en realidad de mucho para estas personas que viven con prácticamente nada. El dar créditos para el trabajo y  la vivienda ayuda mejorar la calidad de vida de las personas y por lo tanto aumenta la productividad y el nivel de ingresos que tiene una persona. Todo esto  impulsa a los pobres a salir de la situación en la que viven.

La dignidad que les aporta ir saliendo poco a poco de la situación en la que vivían  es muy importante.  Por lo tanto así es como la gente trabaja cada vez más duro para pagar sus créditos y no regresar a la situación inicial en la que se encontraban.

Por otro lado, también el profesor Muhammad menciona en su conferencia que la mujer maneja el dinero que recibe del banco con muchísimo cuidado.  Eso viene de la experiencia que  tiene como madre en una familia pobre. Desarrolla una habilidad, la habilidad de  gestionar recursos escasos en la familia, que hace a los microcréditos en manos de mujeres pobres también una solución súper viable.

Por último nada mas quiero reflexionar acerca la pobreza. Esta no es creada por los pobre sino por el sistema que hemos creado alrededor de ellos. Cada ser humano está dotado con una enorme capacidad, una enorme potencialidad, pero la sociedad tiene que permitir antes que nadie que todas estas habilidades puedan salir.